等額本息提前還款划算嗎？哪位有經驗？

有句話是這樣子的，人這一輩子能從銀行拿到如此低利率資金的機會很少，一定要珍惜，並儘量充分使用，是否提前還款需要依照待還金額，當前利率等綜合因素決定。強烈建議應該儘量用足三成首付和貸款政策，能借銀行的錢就不用自家的錢。貸款買房划算嗎？以一套需要貸款100萬元的房子為例，貸款期限為30年。為方便計算，假設買房人全部做商業貸款，採取等額本息還貸法，按5年以上基準貸款利率5.9%計算，每月還貸5,931.37元，30年利息總額1,135,291.42元。假如一次性付款，確實省了這筆巨額利息。但假如將100萬元另做投資，就像購買信託產品，或者靠譜的P2P產品，結果會怎樣呢？按照現在信託產品或P2P產品比較普遍的年化收益率8%計算，投入100萬元，一年能拿8萬元利息，足以支付每月房貸本息還有剩餘。並且假如用公積金貸款買房，利率更是大大低於房貸利率。因此小編建議，購房者在制訂貸款方案時，應首先用足公積金貸款的額度，然後再選取商業貸款。哪種還款方式適合你？此外，還貸方式也很有講究。同樣100萬元房款，同樣還20年，有人要支付79萬元利息，有人則支付65萬元利息。相差這麼多，則在於前者採用等額本息還貸，後者採用等額本金還貸。等額本息每月歸還的本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變，還貸壓力均衡。等額本金還款方式每月歸還的本金相同，利息逐月遞減，月還款數呈先高後低，逐月遞減。對收入較高、預計將來收入大幅增長或準備提前還款的房貸者，應選取等額本金的還款方式。為了減輕將來的支出壓力，很多房貸者選取提前還貸。其實，有些情況的提前還貸並不能節省利息。等額本金還款期已過1/3和等額本息還款已到中期的購房者，提前還款並不合算，由於要還的利息都接近了，餘下的都是本金。

簡單來說，投資收益高於房貸利率或對流動性要求較高的客戶，也就是理財達人和小企業主們並不適合房貸提前還款；此外即使沒有更好的投資管道，這些情況也不適合房貸提前還款。採用到底哪些情況下房貸提前還款不划算呢？簡單來說，投資收益高於房貸利率或對流動性要求較高的客戶，也就是理財達人和小企業主們並不適合房貸提前還款；此外即使沒有更好的投資管道，這些情況也不適合房貸提前還款。採用等額本息還款且還款期已達3年~5年以上的房貸客戶，房貸提前還款並不划算,由於等額本息法採用的是先還息後還本的方式，將全部貸款本息分攤到各月收取，前期月供中本金占比較低，歸還的大多是利息，還款在3年~5年以上，利息已還了不少，越往後越相當於免息分期，此時部分房貸提前還款，無異於主動放棄低成本的資金使用權，頗不划算。”此外，申請貸款時享受了較高利率折扣的客戶，也不適合提前還貸，由於從樓市調控和利率市場化的角度來看，這種優惠幅度將很難再現。當然，為了出售房屋而提前結清貸款的客戶無需考量上述因素，只是在“認房又認貸”的“限貸”政策之下，住房貸款的申請難度越來越大，更應珍惜。貌似較高的貸款利率，實際上包括了杠杆工具、信用成本、資金使用權、貨幣的時間價值等諸多的成本對價，投資者使用銀行貸款提前獲得了房屋的使用權。取得貸款所付出的時間、精力和錢財，已經做為“沉沒成本”無法追回，建議安心享用這些勞心傷神才取得的資金使用權。合理負債是財務規劃的重要組成部分，負債不僅是“借雞生蛋”的工具，也是“強制儲蓄”的手段；從現金規劃的角度來說，保持適度的流動性是防範風險、捕獲機會的必備條件，普通百姓雖不強調“現金為王”，但“手中有錢，心裡不慌”的原則還是要恪守的。在當前信用貨幣擴張，利率水準較低的階段，建議大家多使用銀行貸款，不必忙著房貸提前還款。排除上述情況外，即便真的要提前還貸款，期間也會受到各種阻礙，並非易事。由於提前還貸要收違約金，而類似的情況還有提前還貸不僅要提前一個月申請，還要交納各種手續費。對於提前還貸的問題，中資銀行以前並沒有嚴格約束，但隨著外資銀行的進入和客戶隨意還貸對信貸規模控制的衝擊，現在國內各家銀行都開始執行還貸提前申請，限期內歸還需徵收違約金等限制措施和懲罰措施，標準有所不同，但目的都是不鼓勵客戶提前還貸。，銀行的這些規定也是有其道理的。其實除了提前還貸之外借款人還有一些其他方式來規劃這筆多出來的年終獎金，如多家銀行都推出“以存抵貸”式的省息產品，開通此類業務後，帳戶中的存款孶息可以部分沖抵貸款本金，既降低了貸款成本，又保持了流動性。

等額本息適合很多按揭貸款的朋友,還款平均,簡單直接,也可提前還款,

等額本息還款，每月還款額是固定的，其中包含了每月應償還的利息及本金。等額本金還款，每月償還本金是固定的，另外再加上應償還的利息。至於說划算，在同等條件下，等額本金方式所償還的總利息要比等額本息少，這個是等額本金的優點。但等額本金在開始幾年的月供金額要比等額本息高，所以在剛開始還款的時候資金壓力大些，這個是等額本金的缺點。如果提前還款，在3年之內如果你就把錢還清了，兩種方式最終的利息總額沒什麼差距。如果需要多幾年才能還清，那麼等額本金方式比較划算。

等額本息還款，每月還款額是固定的，其中包含了每月應償還的利息及本金。 ??等額本金還款，每月償還本金是固定的，另外再加上應償還的利息。 至於說划算，在同等條件下，等額本金方式所償還的總利息要比等額本息少，這個是等額本金的優點。但等額本金在開始幾年的月供金額要比等額本息高，所以在剛開始還款的時候資金壓力大些，這個是等額本金的缺點。 如果提前還款，在3年之內如果你就把錢還清了，兩種方式最終的利息總額沒什麼差距。如果需要多幾年才能還清，那麼等額本金方式比較划算。